省政協(xié)委員、長(zhǎng)安大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副院長(zhǎng) 樊建強(qiáng)
融資難、融資貴是長(zhǎng)期制約中小企業(yè)發(fā)展的難點(diǎn)痛點(diǎn)問(wèn)題。習(xí)近平總書(shū)記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上強(qiáng)調(diào)，“要優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問(wèn)題，同時(shí)逐步降低融資成本”，這為認(rèn)識(shí)并解決中小民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題指明了方向。
一、存在的問(wèn)題及原因
前期調(diào)研顯示，大多數(shù)中小民營(yíng)企業(yè)有融資需求，融資渠道主要依靠銀行貸款，其他形式融資占比相對(duì)較小。民營(yíng)企業(yè)貸款遇到的問(wèn)題中，排名靠前的分別是抵押及擔(dān)保要求過(guò)嚴(yán)、貸款手續(xù)繁瑣、審批時(shí)間長(zhǎng)，時(shí)效性差。此外，反映較多的問(wèn)題還包括融資成本高、可獲資金額度小、企業(yè)信用等級(jí)要求高、貸款期限短、產(chǎn)品單一和個(gè)性化不足等。
二、紓解融資難題的建議
1、政府層面：（1）加快信用體系建設(shè)。加強(qiáng)信用信息歸集和共享，探索利用大數(shù)據(jù)等新技術(shù)手段完善征信機(jī)制。培育企業(yè)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)，多舉措促進(jìn)第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)展。（2）構(gòu)建多元化民營(yíng)企業(yè)融資擔(dān)保體系。著重加強(qiáng)政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，鼓勵(lì)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，推進(jìn)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，逐步形成政府財(cái)政資金、社會(huì)資本、企業(yè)資本共同參與的多元化信用擔(dān)保體系。（3）發(fā)揮“財(cái)政+金融”的引導(dǎo)作用，設(shè)立中小企業(yè)融資增信基金，為中小企業(yè)提供信用加持，鼓勵(lì)銀行為中小企業(yè)提供無(wú)抵押信用類(lèi)貸款。（4）試點(diǎn)建設(shè)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)中心。服務(wù)中心重點(diǎn)面向中小民營(yíng)企業(yè)提供政策法規(guī)輔導(dǎo)、獲取貸款融資、政府補(bǔ)貼等一系列咨詢(xún)服務(wù)。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)信息的掌握，強(qiáng)化對(duì)融資人和資金方的雙向管理。
2、金融機(jī)構(gòu)層面：（1）重視中小民營(yíng)企業(yè)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。（2）通過(guò)引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)、加強(qiáng)政銀合作、擴(kuò)大合格抵押品范圍等多種方式，創(chuàng)新抵押質(zhì)押模式，拓寬增信渠道。（3）提高對(duì)中小民營(yíng)企業(yè)不良貸款容忍度，健全盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，調(diào)動(dòng)信貸人員積極性。（4）大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融。著力打通產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)串聯(lián)，助推核心企業(yè)優(yōu)質(zhì)資信與上下游中小企業(yè)共享共用，提升中小企業(yè)融資的可獲得性。
3、企業(yè)層面：（1）完善公司治理機(jī)制，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。民營(yíng)企業(yè)要建立現(xiàn)代企業(yè)制度，健全法人治理結(jié)構(gòu)，規(guī)范自身財(cái)務(wù)管理，提高企業(yè)信息透明度。（2）增強(qiáng)創(chuàng)新能力，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。民營(yíng)企業(yè)應(yīng)加大研發(fā)投入，加快從產(chǎn)業(yè)鏈低端向中高端邁進(jìn)，提升企業(yè)盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。（3）加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，培養(yǎng)誠(chéng)信意識(shí)。民營(yíng)企業(yè)要誠(chéng)信守法、以信立業(yè)，樹(shù)立良好的誠(chéng)實(shí)守信社會(huì)形象。（作者系省政協(xié)委員，長(zhǎng)安大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副院長(zhǎng)）
編輯：賀桐
